Страхование детей
При заключении договора страхования детей учитывается возраст застрахованного ребенка. На страхование принимаются дети от дня рождения до 15 лет (страховая компания может поставить и другие возрастные пределы). Состояние здоровья при заключении договора не имеет значения. Договор страхования детей заключается на основании заявления страхователя установленной формы. Заключая договор страхования, страхователь прежде интересуется возможностью накопить до окончания договора страхования определенную сумму. В основном договоры страхования детей заключаются на дожитие до окончания срока страхования. При заключении договора страхования по договоренности сторон определяется размер страховой суммы. При этом страховая компания может обусловить и минимальный ее размер.
Договор страхования детей вступает в силу после поступления первого (или единовременного) взноса на счет страховой компании или после уплаты первого (или одноразового) взноса наличными работнику страховой компании.
Застрахованное ребенок или страхователь имеет право на получение страховой суммы по истечении срока действия договора или в течение трех лет после его окончания. Размер суммы, которую страховая компания выплачивает за последствия несчастного случая, определяется с учетом степени расстройства здоровья. При этом учитывается, что стойкое расстройство здоровья наблюдается лишь течение одного года от несчастного случая.
Иногда страховая компания может и отказывать в выплатах. Это касается случаев, когда застрахованный старше 14 лет получил травму или умер в связи с совершением им преступления, в котором следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления, или если застрахованный получил травмы или погиб в то время, когда руководил любым самоходным средством, что имеет двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель, катером или моторной лодкой в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передал управление лицу, состоящий в таком состоянии.
Страхование детей можно назвать разновидностью смешанного страхования жизни. Страхователями по этому виду страхования являются родители и родственники ребенка, которые заключают договоры страхования и уплачивающие страховые взносы. Возраст и состояние здоровье страхователя вообще не важно при заключении договора страхования детей, но страховые компании их могут оговорить. Кроме того, договоры страхования детей могут быть заключены и юридическими лицами - предприятиями, учреждениями, организациями.
Размер страхового взноса зависит от размера страховой суммы и тарифной ставки, которая, в свою очередь, зависит от возраста застрахованного, а также от срока страхования. Страховой взнос может быть оплачен за один раз, ежегодно, ежеквартально или ежемесячно, наличными или безналичными.
Максимальный срок страхования равен, как правило, 18 годам (если возраст ребенка на момент заключения договора страхования до 6 месяцев). В других случаях он определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения договора. Минимальный срок действия договора составляет три года.
Последствия общего заболеваний не предусматривают обязанности страховой компании осуществить выплату (за некоторыми исключениями). Условия договора страхования предусматривают выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного. Если произошла смерть страхователя (физического лица), заключивший договор страхования, то права и обязанности его может взять на себя другое лицо. В этом случае, если возникает необходимость разорвать договор страхования детей, то другой страхователь может получить выкупную сумму только за тот период страхования, в течение которого он платил взносы. Выкупную сумму по части договора страхование, оплачен первый страхователем, получает застрахованный. Но все это не касается случая, если первый страхователь уплатил взносы за один раз. В этом случае замена страхователя может не проводиться.
Условия страхования детей могут предусматривать и другие случаи, наступление которых не влечет выплату страховой суммы (акты терроризма, последствия радиоактивного облучения и т. д.). Страховая сумма выплачивается страхователю (застрахованному) наличными или безналичное перечислением на его личный счет в учреждении банка.
